簡単にイメージ・・返済する元金と利息の計算方法

9月に入ったとたん朝晩が凌ぎ易くなりました。
事業計画や借入計画を立てるとき、おおよその「毎月返済金額」を計算します。
専門ソフトでは計算可能ですが、「毎月の返済どれくらいでしょう?」の様なお話は大変良くあります。

返済金額の内、「元金の部分」は簡単に計算できますが、利息を合わせた総額では・・うん?
昨今の超低金利時代では返済金額に大きな影響はないですが、やはり避けては通れませんね。

さて『利息の簡単な計算方法』です。

ちなみに
借入金の返済方法には様々あって、『元金均等』『元利均等』の方法がポピュラーです。

『元金均等』は元金部分は毎月の月数期間で均等。利息部分が変動します。(通常であれば利息部分は減っていきます)
事業融資で多く用いられます。

『元利均等』は元金と利息の合計が一定。元金部分・利息部分とも変動します。(通常は返済当初は利息部分が大きく徐々に元金部分が大きくなります)
住宅ローンなど消費者向けローンで多く用いられます。

では本題。
その『利息部分の返済金額』についてです。

例えば
・借入3000万。
・期間5年
・年利率2%

とします。
概ね「毎月いくらの返済金額に」なるでしょう?

元金部分だけなら3000万を5年つまり60か月ですから60回。
・3000万円÷60月(回)=50万円
毎月50万円ずつ元金返済になります。

じゃあ「利息は。」
まず3000万円を半分の1/2にします。つまり
3000万円÷2=1500万円
これが利息金額を計算するための元金イメージです。

利息計算は残元金に対するもので、返済とともに元金部分の残金は減りますので借りている期間中の元金の平均残高をとってみます
借りた最初と完済での平均値・・・3000万と0の平均ということです。

年利率2%ですから平均元金
・1500万円×2%=30万円
これが5年間毎年『平均的な年間利息の金額』になります。

期間5年ですから総利息金額
・30万×5年=150万円

結構な金額ですね。150万円利息を支払うこととなります。(逆に銀行さんは150万円を手にします)

そうしますと
元金3000万円と利息150万円の合計を60回(5年)で支払いますから、
元利合計は
・元金3000万+利息150万=計3150万
・3150万÷60回=約52.5万円となります。

よって大体52万~53万ぐらいですかとお伝えします。
ただ、元利均等の場合、当初は利息部分の支払いが多くなってしまい、返済期間の終わり頃は少なくなりますので一律ではありません。
でも「支払うべき利息総額」ということでは元金均等でも元利均等でも、ほぼほぼ大きくは違わないでしょう。

ちなみにですが、
元利均等は計算方法が複雑です。
金融専門機能の電卓がありますが、無い場合でも上の方法でアバウトには出来ます。もっと細かくであれば
ファイナンシャルプランニングの係数を用いることも可能です。
(毎年の元利込の返済金額を計算するのに『資本回収係数』と呼ばれるものがあって、これを活用するとより詳しく計算できます)

支払利息額は期間が長いほど、利率が高いほど高額になってきます。事業計画や借入返済計画を立てる際の
簡易な計算方法としてご利用いただければと、ご紹介です。
ご参考下さい

資金繰り専門
中小企業の資金調達、資金繰りのご相談受付中【大阪市北区の融資支援専門税理士・溢光アカウンティング】

事務所概要
大阪市北区曽根崎新地2-1-13-401
株式会社溢光(いっこう)アカウンティング
設立日 2014年5月
資本金 300万円
代表取締役 福岡和正
決算  8月
業務内容
 資金調達支援
 創業支援
 会計コンサルティング

グループ会社
合同会社溢光(いっこう)コンサルティング
武田会計事務所
武田行政書士事務所
最新記事
twitter
事務所HP
サイト案内
主な対応地域
当事務所は関西圏を中心に全国対応しております
池田市、泉大津市、泉佐野市、和泉市、茨木市、大阪狭山市、大阪市旭区、大阪市阿倍野区、大阪市生野区、大阪市北区、大阪市此花区、大阪市城東区、大阪市住之江区、大阪市住吉区、大阪市大正区、大阪市中央区、大阪市鶴見区、大阪市天王寺区、大阪市浪速区、大阪市西区、大阪市西成区、大阪市西淀川区、大阪市東住吉区、大阪市東成区、大阪市東淀川区、大阪市平野区、大阪市福島区、大阪市港区、大阪市都島区、大阪市淀川区、貝塚市、柏原市、交野市、門真市、河南町、河内長野市、岸和田市、熊取町、堺市北区、堺市堺区、堺市中区、堺市西区、堺市東区、堺市南区、堺市美原区、四條畷市、島本町、吹田市、摂津市、泉南市、太子町、大東市、高石市、高槻市、田尻町、千早赤阪村、豊中市、富田林市、寝屋川市、羽曳野市、阪南市、東大阪市、枚方市、藤井寺市、松原市、箕面市、守口市、八尾市、尼崎市、西宮市、神戸市、宝塚市、川西市、伊丹市、芦屋市、三田市、京都市、長岡京市、八幡市、向日市、乙訓郡、木津川市、宇治市、京田辺市、城陽市、奈良市、橿原市、天理市、生駒市、香芝市、葛城市、桜井市、天理市、大和郡山市、大和高田市、和歌山市、大津市 福山市
月別アーカイブ