創業時の銀行借入。日本政策金融公庫の特徴とパターン。

創業時や創業間もない会社や個人事業の方にとって銀行借入は重要な課題です。

借入窓口となるのは大きく3つあって
・日本政策金融公庫の各支店
・各都道府県の保証協会・
・金融機関

中でも比較的積極的だと感じるのは「日本政策金融公庫」です。
政府の創業者支援の意向もあって政策を反映させる担い手でもあるからです。
(決して他の期間が非積極的だとは言いません・・)

現状多くの顧客様より創業時の資金調達のご相談を寄せて頂いてます。
有難いことです。少しでもお役に立てればと
実感?「日本政策金融公庫の融資の特徴」を簡単にまとめてみます。

【特徴】
〇初回は比較的小口の資金で300万円前後が主流
〇無担保無保証人でも可
〇創業してから1度も決算を迎えていないも可。
・ただし数字の実績がないため創業計画書などの詰めた資料が必要。
・個人事業主から法人設立されたいわゆる法人なりの場合は個人事業主としての確定申告書を審査に考慮
〇申込から実行まで初回でも2‐3週間とスピーディに対応

【気になる審査のポイントと通りやすいパターン・・私見です】
☆一つ一つチェックしてみてください。
①借入申込時の書類でのポイント
・売上や利益が予定の返済額にあっているか
・資金の使途(運転・設備)が合理的か
・設備は見積書や請求書で内容が確認でき、借入た資金でその設備に使われること。
・経営者の経歴で、創業した事業にその経験が活かされるか。(未経験分野ではないか)
・過去に個人、連帯保証含め金融事故なし

②審査の書類とポイント
・事務所の賃貸契約や所有であれば謄本・・・事業所の実態や事務所を確保できているか
・法人+代表個人の通帳原本・・法人や個人の資金が平均推移でどれほどあるか、支払うべきものはきっちり払っているか
・納税の領収書・・・お国の機関ですから納税は確認。納付日も期限内にきっちりと納めているか。
・許認可証や届出書・・・建設、運送、飲食など許認可や届け出が必要な業種。
・過去6か月の売上の推移。今後概ね6か月から1年の売上の予測

③審査が通り易いパターン
・決算書で債務超過でない。直近決算書で黒字。
 *創業時赤字でも2期以降黒字化またはそのような事業計画
 *黒字⇒赤字より赤字⇒黒字
・法人成りでは個人事業主含めた業歴がある
・保有の資産がある。(特に創業間もない、や、決算書が芳しくない。)
 *持家(住宅ローンあっても)所有不動産有
 *預貯金・上場株や投資信託など金融資産保有
 *小規模共済や倒産防止共済など公的共済の帳簿外の積立資産
 *保険積立などの民間保険会社の解約返戻金部分

【ご参考】一般の申込書類
・借入申込書(政策公庫のHPよりダウンロード可)
・決算書・申告書2期分のコピー
・法人:履歴事項証明 OR 個人事業:住民票
・企業概要書(初回のみ・HPよりダウンロード可)
・創業計画書(法人成りでなく + 原則決算を1期も終えられていない場合)

申込でお困りなところがりましたら、何なりと弊社までご相談ください。

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事務所概要
大阪市北区曽根崎新地2-1-13-401
株式会社溢光(いっこう)アカウンティング
設立日 2014年5月
資本金 300万円
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決算  8月
業務内容
 資金調達支援
 創業支援
 会計コンサルティング

グループ会社
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